Полис добровольного накопительного страхования жизни
Leave your phone and we will contact you!
Позвоните мне
+7 (901)520-40-30
Когда мы ставим перед собой цель накопить денег, мы должны быть на 100% уверены, что достигнем своей цели.
Всем привет. С вами финансовый консультант Роман Елсуков. И сегодня мы поговорим о том, что такое полис накопительного страхования жизни. А также посмотрим, что может быть для нас полезным из аналогичных финансовых продуктов. Давайте приступим.

Из названия полиса мы понимаем, что это не только накопление определенного капитала к нужному времени, но и необходимость одновременно обеспечить финансовую защиту для себя и тех кого мы любим. От любых непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с любым из нас в любое время.

Как работает программа накопительного страхования жизни

Всё начинается с того, что будущий клиент обращается в страховую компанию с запросом сформировать для себя определенный финансовый капитал к определенному времени.

Страховая компания предоставляет такой расчёт в виде финансового плана. В нём указаны ежегодные платежи будущего клиента с одной стороны, и взятые на себя обязательства по выполнению указанных целей со стороны страховой компании. Если человека всё устраивает по условиям работы, то подписывается договор о сотрудничестве.
Представим себе, что год за годом клиент делал взносы на свой счёт. И вот по истечении указанного времени у него получилась та самая сумма, которую он хотел накопить. Многие люди могут задать справедливый вопрос : " А зачем вообще нужна страховая компания для таких накоплений, если накопить деньги можно в банке?"

Пример добровольного накопительного страхования жизни

Давайте представим условного "Иван Иваныча". Скажем так например ему 35 лет, он примерный семьянин, у него жена и двое детей. Например "Иван Иваныч" хотел к 55 годам накопить 2 000 000 рублей. То есть, примерно делать взнос по 100 000 рублей в год. Но вот беда никто не даст гарантий, что наш герой сможет по-любому выполнить задуманное, потому что человек смертен. Причём внезапно.

Человек так устроен, что всегда гонит от себя дурные мысли. Особенно о смерти, инвалидности, старости. Ничего в этом плохого нет. Всегда надо быть оптимистом и смотреть в будущее только с положительным настроем и большими планами. Но сейчас мы с вами говорим именно о гарантированном варианте достижения поставленной задачи. Ежегодная статистика о смертности и увечьях в результате несчастных случаев говорит о том, что десятки тысяч людей становятся жертвами обстоятельств вопреки своей воли.
Вся сила страхового полиса заключается в том, что с первого дня, как только гражданин стал клиентом страховой компании, он уже находится под финансовой защитой на всю, указанную в страховом полисе сумму. И чтобы с застрахованным "Иван Иванычем" не произошло, будь то смерть по любой причине или наступление инвалидности в результате несчастного случая. Страховая компания выплатит семье пострадавшего всю страховую сумму.
Представьте, что человек сделал только первый из двадцати взносов 100 000 рублей и стал жертвой, например, автокатастрофы. Страховая компания выплатит в максимально короткие сроки семье погибшего 2 000 000 рублей. Я понимаю, что эти небольшие деньги не вернут горечь утраты любимого человека, но они будут очень нужны семье погибшего в такой трудный час.

Теперь давайте представим другую ситуацию. "Иван Иваныч" решил воспользоваться банковскими услугами. И открыл там накопительный счёт. Та же самая ситуация, которую мы рассмотрели выше. "Иван Иваныч" погиб. Что имеет семья в этом случае? Только 100 000 рублей. Тут надо быть честными до конца, эти деньги ещё нужно постараться снять со счёта. Всё дело в том, что 99,99% "Иван Иваныч" открыл депозит на своё имя. И вряд ли указал в договоре кто ещё имеет право пользоваться этим счётом, например, жена.
И вот теперь бедной женщине придется ходить и доказывать, что она правопреемница этих денег. Как показывает практика, забрать свои же деньги она сможет только через полгода. Обратите внимание на этот момент. Никто из банковских служащих не будет надрываться, чтобы хоть как-то ускорить процедуру. Всё в рамках закона.
Таким образом мы с вами видим, что именно страховой полис является гарантом выполнения ваших целей по накоплению необходимых денежных средств.
В этой статье я специально не стал углубляться в детали того, как можно расширить возможности накопительного страхования для любого человека, чтобы сделать финансовую защиту более мощной. В заключении я хотел сказать пару слов о явном недостатке, о котором вы тоже безусловно должны знать.

Всё дело в том, что накопительная программа страхования жизни подразумевает в себе разделение взносов клиента на две части. Первая часть пойдет на накопительный счёт, который будет вкладываться в самый безопасный финансовый актив. Вторая часть счёта уже будет тратиться на сами гарантии денежных выплат, если вдруг с застрахованным человеком что-то случится.
Купить полис страхования жизни - первый шаг к финансовой свободе
Поэтому в итоге мы получаем и не такие уж и большие деньги в качестве накоплений, и не большие страховые выплаты в качестве компенсации за страховой случай. Это вовсе не значит, что страхование жизни с накоплением вам не выгодно. Наоборот. Оно очень выгодно для тех у кого вообще ничего нет за спиной, а также для тех, кто ничего не понимает в инвестициях, финансовом планировании. И не особо горит желанием тратить на изучение этих вопросов своё время и силы.

Что из себя представляет полис страхования жизни и его накопительная часть

Итак, давайте подробно разберем, что из себя представляет такой полис и как он работает на протяжении всего срока. Такой полис человек может купить на срок от 5 до 30 лет, в возрасте от 18 до 60 лет. Страховка состоит из двух частей это:
  • обязательная часть
  • и дополнительная

Обязательная часть защищает такие риски как:
  • смерть по любой причине
  • и дожитие человека до окончания действия полиса
Хочу обратить Ваше внимание на то, что вопрос дожития рассматривается как основной, при заключении данного договора. Поскольку человек прежде всего рассчитывает, что он проживет долгую и счастливую жизнь. Никто ведь из нас не рассчитывает, что скоро умрёт. А раз жизнь предстоит долгая и счастливая, то и деньги не помешают. Вы со мной согласны?
Страхование жизни с накоплением можно рассматривать как консервативные ивестиции в себя

Какие условия предусматривает договор накопительного страхования

Давайте рассмотрим все эти условия.
Обязательная часть:

  1. Смерть по любой причине - здесь подразумевается, что человек может умереть от тяжёлой болезни или в результате несчастного случая. Всё это уже не имеет значения, словосочетание “любая причина" закрывает все риски. Семья застрахованного получает в этом случае 100% денежную выплату.
  2. Дожитие. Это то что нам надо! Предлагаю рассмотреть самый лучший вариант, и самый распространенный, когда человек благополучно доживает до окончания действия договора страхования. И получает всю сумму, на которую он был застрахован, плюс на всю эту сумму будет начислен дополнительный инвестиционный доход от нашей компании. В среднем он составляет порядка 5,5% годовых.
    Дополнительная часть.

    1. Смерть от несчастного случая. Здесь выплачивается 100% денежной компенсации. Плюс к той сумме, которая положена за риск: смерть по любой причине.
    2. Инвалидность по любой причине - если человек стал таковым по любой причине и согласно законодательства стал нетрудоспособным. Тогда страховая компания освобождает своего клиента от дальнейших денежных взносов по договору, но действия самого договора не прекращает, а берёт на себя всю ответственность денежных взносов. На случай, если застрахованный не доживёт до срока окончания действия полиса. Давайте говорить прямо, очень часто человек ставший инвалидом, например первой группы, попросту лежачий, может прожить всего лишь несколько лет, а затем умирает. В этом случае наступает действие договора - смерть по любой причине.
    3. И страховая платит если человек стал инвалидом в результате несчастного случая:
    • 1 группа - 100%
    • 2 группа - 80%
    • 3 группа - 65 %
    4. Различные травмы - в страховом полисе указан огромный перечень травм от несчастного случая. Могу Вам сказать, что средняя выплата примерно 1000$.
    5. Первичное диагностирование критического заболевания (рак, инфаркт, инсульт…. Всего 27 диагнозов).

    Почему я сказал, что дополнительная часть полиса не обязательна. Потому, что человек сам вправе решать будет он её приобретать или нет. Лично я всегда рекомендую своим клиентам её брать. Она позволяет за небольшие деньги приобретать защиту в десятки раз больше, чем он тратит. Страховка от несчастного случая стоит практически копейки, и является очень мощным подспорьем для своего владельца.
    Расчёты такого полиса я сделаю Вам при личном общении, поскольку сумма платежей зависит от каждого человека персонально.

    Чем отличается договор рискового страхования жизни от договора страхования с накоплением

    На самом деле отличия минимальны.
    Рисковый полис отличается относительно небольшим взносом. Проще говоря вы получаете финансовую защиту в десятки раз больше чем тратите. И денежные взносы, по окончанию действия договора, между страховой компанией и застрахованным человеком, не возвращаются.
    Накопительный полис страхования защищает человека только на ту сумму, которую бы застрахованный хотел получить после окончания действия договора + %. Именно эта сумма делится равномерно на весь период заключения договора в виде платежей.

    Вы можете застраховаться на ту сумму, которая будет защищать ваши финансовые интересы
    В качестве небольшого отступления.
    За границей очень популярен именно полис с накоплением. И чем раньше человек застрахуется, тем выгоднее условия будут для него. Например: в Японии на протяжении очень долгих лет в банках держится нулевая ставка по вкладам, а страховые компании предлагают 4-5%. Представляете себе насколько популярно там страхование? Мало того, что Вы можете прилично накопить себе на старость, так на протяжении всей своей жизни у них никогда не возникает вопроса, где они будут брать деньги, если с ними что-нибудь случиться.
    В свою очередь хочу обратиться к Вам, уважаемые читатели, если у Вас есть любые сомнения или вопросы по поводу страхования, не стесняйтесь, напишите мне или позвоните. Я обязательно с Вами свяжусь. Гарантирую Вам, что смогу дать исчерпывающий ответ на Ваши вопросы. Мои консультации бесплатные, и ни к чему Вас не обязывают.
    По всем вопросам свяжитесь со мной любым удобным способом:

    E-mail: info@vsestrahhovki.ru
    Телефон: +7 (901) 520-40-30
    Соцсети: Facebook