Я как-то об этом не задумывался...

Давайте посчитаем, для примера, основные четыре вида полиса страхования жизни

Leave your phone and we will contact you!
Позвоните мне
+7 (901)520-40-30
Всех приветствую на моём сайте по страхованию и инвестициям. Сегодня я сделал расчёт наиболее популярных страховых продуктов. Предлагаю вам с ними ознакомиться и посмотреть повнимательнее, может быть вы найдёте что-нибудь для себя полезное.

Пример расчёта полиса страхования жизни от несчастного случая

Несчастный случай

Страхование от несчастного случая без риска смерть по любой причине в том числе и без тяжёлых заболеваний. Это будет наш первый финансовый продукт, для рассмотрения. Мы рассмотрим варианты только от несчастного случая, по вине внешних причин, например хулиганское нападение с летальным исходом, дтп или авиакатастрофа, или упал на голову кирпич, просто, когда повлияло внешнее обстоятельство.

Хотя состояние здоровья на обстоятельства несчастного случая не влияют, но в мед анкете есть вопросы насчёт здоровья, и если клиент указывает на определенные диагнозы, то это может повлиять на стоимость страхового полиса. Но мы будем рассматривать только внешние причины, и для примера рассмотрим женщину в возрасте 42 года, чтобы можно было воочию сравнить разные программы для одного и того же человека.

Например, чтобы по классическому рисковому страхованию при действии полиса сроком на 1 год, иметь покрытие на 5 000 000 рублей, надо заплатить взнос 21 540 рублей 18 копеек. Тогда как страхование от несчастного случая, это пакетное решение, где страхуют смерть, инвалидность и травмы, и за единоразовый платёж берут чуть выше 24 400 рублей.
Наша женщина получит покрытие рисков: смерть в результате несчастного случая, на 5 000 000 рублей, инвалидность с покрытием трех групп инвалидности до 5 000 000 рублей, и получит риск травма в размере 1 000 000 рублей. Этот вид страхования самый доступный в денежном эквиваленте, и получается, что заплатив почти 22 000 рублей, вы получаете покрытие риска в 5 000 000 рублей.

В классическом страховании вы закрываете только риск смерть по любой причине и всё, а при страховании от несчастного случая за ту же самую страховую сумму в 5 000 000 рублей со взносом 24 000 рублей, вы получаете страховку по трем рискам: смерть от несчастного случая на 5 000 000 рублей, инвалидность 5 000 000 рублей и травма 1 000 000 рублей.

Поэтому я с клиентами всегда обсуждаю так: не подходит классическое страхование жизни и нет каких то более индивидуальных решений, то вот вам страхование от несчастного случая. Это лучше чем ничего, где клиент может себя застраховать на крупную страховую сумму. При этом заплатив какие то вменяемые взносы.

К слову сказать, что в любом полисе, напротив каждого риска указана страховая сумма и годовой взнос. Для примера: смерть по любой причине стоит 21 500 рублей. Страховая сумма 5 000 000 рублей, а риск смерть от несчастного случая стоит 9 500 рублей. При такой же сумме в 5 000 000, мы видим разницу во взносах в 2,4 раза. Вот и думайте сами, что вам больше всего подходит.

Пример расчёта полиса рискового страхования жизни

Здесь указан риск по любой причине

Такую страховку покупают люди, которые хотят получить гарантированную защиту для себя и своей семьи. Вариант накоплений при помощи страхования жизни их по какой-либо причине не интересует. При этом вопрос накоплений они решают самостоятельно. Поэтому мы сделаем расчёт, в котором рассмотрим такой важный риск, как "по любой причине", а риски от несчастного случая мы не будем рассматривать, потому что его можно просто прибавить к стоимости полиса как дополнительный пакет.

Рассчитаем такой полис на один год, для того чтобы у читателей было элементарное понимание сколько стоит такой полис. Если же будущего клиента интересует длительная финансовая защита скажем на 15-20 лет. то я смогу предложить страховки от ведущих иностранных компании, потому что их тарифы на такие длительные сроки более выгодны по деньгам, чем у отечественных страховых компаний.

И вот вам пример: женщина 42 года, допустим она по профессии режиссёр, и решила застраховать свою жизнь на 5 000 000 рублей. Мы с вами видим пол, возраст, вид профессии. Пока ориентируемся только на эти данные без предварительного медицинского осмотра. 21 540 рублей 18 копеек, таков предварительный взнос по нашей программе, за риск смерть по любой причине, с минимумом исключений. Как видите это вполне адекватный тариф. Если учесть возрастные изменения организма человека в 42 года, по сравнению, например с двадцатилетней девушкой.

Пример расчёта накопительного полиса страхования жизни

Страховка на 30 лет

Предлагаю рассмотреть очень популярную программу классического страхования жизни, для финансовой защиты застрахованного и членов его семьи. Поскольку действие страхового полиса предусматриваете очень длинный промежуток времени, то по результатам окончания действия данной программы, накопленную сумму можно рассматривать как создание собственного пенсионного капитала.

Предлагаю, для примера, теперь рассмотреть мужчину в возрасте 35 лет, а программа страхования как раз закончится к моменту выхода мужчины на пенсию в условиях современных реалий. Напомню, что к сожалению пенсионный возраст мужчин теперь установлен с 65 лет.
Также для разнообразия примеров предлагаю сделать данный расчёт в долларах. Напомню, что в нашей компании такие программы можно открывать не только в рублях, но и в долларах. Потому что по правилам мировой практики финансовой дисциплины, свои средства всегда рекомендуется держать в нескольких инструментах, в том числе и в валюте.

Итак, давайте посмотрим на пример. У нас есть мужчина, который хочет создать себе капитал в 50 000 $, к моменту выхода на пенсию. При этом он хочет застраховать свою жизнь на случай, если он не доживёт до этого дня. На сегодняшний день 50 000 долларов это примерно 3 500 000 рублей. Если человек захочет жить на ренту от такой суммы, то мы получим примерно по 12 000 рублей в месяц. Как прибавка к пенсии уже выглядит неплохо. Ещё прошу учесть, что вышеуказанная сумма потом может рассматриваться как дальнейшее наследство для детей.

Много или мало судите сами, но я хочу вам всем показать на данном примере, что такой страховой полис является средней программой и доступен многим, главное захотеть. Как видите здесь тоже есть свои нюансы. Это и возраст, и пол, и профессия, и срок действия программы. Такой просчёт я делаю предварительно, пока не станет доподлинно известна картина о состоянии здоровья нашего застрахованного.
Я никогда не скрываю, что после медицинского осмотра расчёт может измениться в сторону повышения. Но поскольку мы рассматриваем молодого человека, то чаще всего достаточно заполнения мед анкеты, и обойтись без медосмотра. Предлагаю во избежания путаницы в данном примере не рассматривать дополнительные риски по несчастному случаю, потому что некоторых людей при предварительном расчете это начинает путать, и негативно влияет на понимание работы программы.

А если человеку будет недостаточно просто накопления капитала к пенсии, и одновременно подстраховаться для себя и своей семьи, то мы можем отдельно сделать программу от несчастного случая, и тяжёлых критических заболеваний, где может понадобится дорогостоящая операция с длительным лечением, возможно даже за границей.
Я решил сделать именно такой просчёт опираясь на свой опыт общения с клиентами, потому что многие люди буквально с калькулятором сидят рядом со мной, и считают каждый взнос, и какой примерно инвестиционный капитал они получат по окончанию действия страхового полиса.

1620 долларов и 1 цент мы получаем в качестве годового взноса. При этом я всегда заново объясняю клиенту, что эта сумма не только рассчитывается в качестве годового взноса в виде будущих накоплений, но и прежде всего это застрахованная жизнь. Человек только сделал один взнос, а его жизнь уже застрахована на 50 000 долларов, если человек ушёл из жизни после второго года страхования, его семье выплатят 50 000 долларов. А вот, если застрахованный клиент умирает по любой причине на третий и последующий год действия страхового полиса, то помимо 50 000 долларов будет уже оплачен дополнительный доход от инвестиционной деятельности.
В этом кроется огромная разница между страховым полисом и банковским вкладом. Почему-то многие люди об этом забывают и всегда сравнивают страховую компанию с банком. Единственный дополнительный риск, который мы увидим в данном расчёте, это освобождение от уплаты взносов, если застрахованный станет инвалидом 1 или 2 группы в результате заболевания или несчастного случая.

В таком случае компания будет сама делать взносы за клиента, и это вполне логично, и обоснованно. На данном примере мы видим, что человек гарантированно сможет сформировать для себя капитал, или самостоятельно, или за него это сделает страховая компания. Согласитесь, что банк вам таких условий не предоставит никогда.
Плюс ещё раз я бы хотел напомнить вам про налоговый вычет, по страхованию жизни. Правда, если у вас есть официальный доход. Данная возможность очень сильно улучшает в привлекательную сторону накопительную программу страхования, опять таки по сравнению с банковским вкладом, в банке вы никогда не получите такой вычет, на какую бы сумму вы не открыли счёт.

А чтобы взнос по страховому полису был как можно меньше, страховаться необходимо как можно раньше, пока вы молоды и полны сил. В заключении скажу, что страхование жизни с накоплением, это не панацея от всех бед, но это действительно интересный вариант для тех людей, которые рассчитывают жить в России, не хотят заморачиваться изучением инвестиции, а просто хотят накопить дополнительно на старость.

Пример расчёта накопительного полиса страхования жизни в пользу ребёнка

Подарок для ребёнка при достижении им 18 летнего возраста

Здесь, дорогие друзья, я тоже сделал расчет программы в долларах, поскольку принято считать долгосрочные продукты в более устойчивой валюте. Но каждый клиент выбирает ровно то, что ему по душе, если кто-то захочет, то может оформить такую программу страхования и в рублях. Срок действия такой программы я взял на 15 лет.

Это средний период страхования, как показывает практика. Обычно родители хотят сделать такой подарок, когда ребёнок уже начал бегать и разговаривать. Представим, что папа решил накопить 40 000 долларов для своего чада, и застраховался в возрасте 30 лет. Годовая сумма взноса будет 2 691,64 доллара.

В принципе это вполне допустимая сумма для многих родителей. Опять таки мы не забываем, что страховой полис это не только накопления, но и надежная защита семьи от смерти и инвалидности застрахованного. Плюс, если есть официальный доход, то это и выплата налогового вычета НДФЛ. В любом случае такое страхование жизни гораздо интереснее и эффективнее. чем вообще ничего не иметь.
В свою очередь хочу обратиться к Вам, уважаемые читатели, если у Вас есть любые сомнения или вопросы по поводу страхования, не стесняйтесь, напишите мне или позвоните. Я обязательно с Вами свяжусь. Гарантирую Вам, что смогу дать исчерпывающий ответ на Ваши вопросы. Мои консультации бесплатные, и ни к чему Вас не обязывают.
По всем вопросам свяжитесь со мной любым удобным способом:

E-mail: info@vsestrahhovki.ru
Телефон: +7 (901) 520-40-30
Соцсети: Facebook